По данным Белстата доля трат белорусов на питание в 3 квартале прошлого года в среднем по стране составила 38,6%. Это говорит о том, что большую часть своих доходов люди тратят на потребительские расходы. Как сделать так, чтобы этот показатель был ниже в 2-3 раза, как в европейских странах, и белорусы могли покупать все необходимое, легко тратить на удовольствия и сохранять деньги на форс-мажоры? В этой статье Interfax.by расскажет о 5 важных шагах, которые помогут стать финансово независимыми.

Формирование семейного бюджета зависит от возможностей семьи

Пары по-разному формируют семейный бюджет — одни складывают все доходы в “общий котел” и расходуют деньги сообща, в других семьях мужчина зарабатывает и заботится о тратах или доверяет это неработающей жене, третьи договариваются между собой и разделяют обязанности в платежах и т.д.

Ведение сформированного семейного бюджета — это четкий план. План доходов, расходов и накоплений, который учитывает возможности всех членов семьи в период времени. Он зависит от финансового положения и ценностей в семье, а в его основе лежит простая истина — чтобы жить лучше, нужно повышать свою финансовую грамотность.

1. Следуйте правилу первой ночи

Это правило гласит о том, что в первый день все поступления должны переночевать. Не идите в магазин на эйфории от полученной круглой суммы — так вы избежите эмоциональных необязательных покупок и не потратите много денег. В противном случае, позже вам придется экономить на базовых потребностях.

2. Снимите деньги с карты или перераспределите по счетам

Одна крупная сумма на карте создает невыгодный психологический эффект всемогущества — человек думает, что прямо сейчас он может позволить себе все, и забывает об обязательствах. Более того, рассчитываясь картой, мы не видим реальных цифр и рискуем потратить больше, чем нужно.  

Поэтому снимите всю наличку и распределите ее по категориям, о которых мы поговорим в следующем пункте. Храните деньги дома в конвертах, коробочках или шкатулках. Или используйте безналичную систему — откройте несколько банковских счетов и сразу распределяйте всю сумму по разным картам.

3. Распределите ежемесячный доход на категории

Это самая трудоемкая часть плана и самая важная. Необходимо определиться со статьями расходов в зависимости от приоритетов семьи, распределить их на категории, обозначить необходимую сумму для каждой категории и укладываться в ее рамки.


Накопления

Сразу отложите 10% от зарплаты для формирования подушки безопасности, на случай форс-мажоров и дорогих покупок, инвестиций и получения пассивного дохода в будущем. Заведите для накоплений дебетовую карту с начислением процентов, чтобы не бояться инфляции. Важно развить в себе привычку откладывать вне зависимости от обстоятельств.

Основная статья

В нее входят предметы первой необходимости — оплата жилья и детского сада, коммунальные платежи, погашение кредита, налоги. Это самая важная и большая статья расходов, погашение которой позволяет избегать задолженностей.

Обязательные платежи

Те, от которых нельзя отказаться — продукты питания, расходы на здоровье, одежда и обувь, транспорт, связь.

Развлечения и отдых

Спорт, уход за собой, хобби... Деньги из этой категории вы смело тратите на себя, чтобы получить удовольствие, ведь для того чтобы быть финансово свободным, нужно быть довольным и счастливым.

Благотворительность

Выделите небольшую категорию, чтобы научиться легко вкладывать без ожидания компенсации. Сюда могут войти расходы на благотворительность, подарки друзьям и близким. Эта категория помогает научиться не транжирить, а дарить любовь и внимание без оглядки на потраченную сумму.

Смысл категорий в том, чтобы обнаружить слабые места и исправить ситуацию. Для составления плана расходов, сначала сконцентрируйтесь на текущих потребностях, а позже с течением времени совершенствуйте систему под свои расходы и доходы.


Уменьшается сумма в конверте — сокращайте траты в категории, деньги закончились — прекратите расходы вовсе. Если категория носит необходимый характер, например, расходы на питание, возьмите часть денег из менее важного конверта и в следующем месяце пересмотрите сумму этой категории.

Оставшиеся деньги можно перенести в накопления, оставить их в этой же категории на будущий месяц или потратить на развлечения, в зависимости от ваших финансовых целей.

4. Ведите учет расходов и планируйте их

Записывайте все расходы по категориям в обычную тетрадь, таблицу Excel или приложение в телефоне. Сохраняйте чеки и в конце дня записывайте все траты. Используйте пример таблицы Excel ниже как шаблон.

Учет и анализ ежемесячных расходов поможет понять, от каких трат можно отказаться, какие следует сократить, чтобы вы могли комфортно тратить и откладывать. После того как вы наладите бюджет, все расходы можно не записывать.

Пример таблицы Excel для ведения бюджета

Если после анализа ваших расходов вы заметили, что важная статья проседает — корректируйте ее. Поймите и пропишите, сколько вам нужно зарабатывать, чтобы ее удовлетворить. Ставьте четкие цели с конкретной суммой, будь то своевременная выплата кредита или накопление на новую стиральную машину.

Систему планирования нужно внедрить в привычный образ жизни

Ведение семейного бюджета — это временные ограничения и воспитание финансовой дисциплины, которая поможет выйти на более комфортный уровень жизни. Нужно поменять свои привычки и твердо следовать новым правилам взаимодействия с деньгами.

Благодаря такому подходу к финансам, вы научитесь грамотно распределять деньги и сохранять их для достижений крупных целей, начнете тратить меньше, чем зарабатываете, чаще совершая осознанные покупки. Более того, зачастую ограничения становятся стимулом для того, чтобы зарабатывать больше и пробивать свой финансовый потолок.

Оперативные и актуальные новости Гродно и области в нашем Telegram-канале. Подписывайтесь по ссылке!