Определить свои кредитные возможности теперь можно с помощью специального интернет-сервиса
В интернете заработал сервис, который определяет, насколько вероятно, что банк даст вам в долг на покупку мебели, бытовой техники или на другие потребительские нужды. Корреспондент «ГП» узнал свои шансы, а также изучил процентные ставки по потребительским кредитам.
Тест на кредитоспособность
Онлайн-тест запросил мои персональные данные, в частности сколько лет, замужем ли я, какое образование. Справился о том, где работаю, имею ли в собственности недвижимость и авто. Ответила на несколько вопросов, касающихся просрочек по кредитам, поручительства, законопослушности. Сервис выдал результат: улыбающийся смайлик и надпись «Очень может быть!».
Организаторы онлайн-теста заявили в прессе, что оценки бесплатного сервиса приближены, но не идентичны результатам кредитного скоринга, которым пользуются банки. В реальности окончательный результат во многом зависит от платежеспособности потенциального заемщика, которую сервис не учитывает. Точный ответ могут дать лишь банковские учреждения. Вместе с тем тест позволяет более реально оценить свои возможности.
Ставки сделаны
Представители Нацбанка Беларуси в своих выступлениях в СМИ неоднократно отмечали, что реализация Декрета №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» позволит в перспективе удешевить ставки по кредитам. Это обуславливается тем, что теперь банки будут четко понимать, какой объем ликвидности они должны держать на возвратной основе, а какой – на отзывной. В гродненских банках отмечают, что пока значительного удешевления кредитов не произошло. Впрочем, оно и не ожидалось так скоро после вступления в силу декрета. Вместе с тем процентные ставки постепенно снижаются.
Сегодня взять в долг у банка на потребительские нужды можно под 30–40 процентов годовых. Претендентам на кредит можно ориентироваться на одну из самых низких кредитных ставок в 35 процентов годовых. Один из банков предлагает взять у него взаймы на таком условии до 30 миллионов рублей на девять месяцев. При максимальной сумме кредита платить придется более 3,7 миллиона рублей в месяц.
Есть на первый взгляд еще более заманчивое предложение: эти же деньги под 20 процентов годовых. Однако рассчитаться с банком нужно за три месяца. В таком случае лучше прибегнуть к картам рассрочки, которые дают возможность возвращать долг в течение полугода, при этом проценты за пользование деньгами не взимаются.
Если рассчитываете на большую сумму и более длительный срок кредитования, то это другие процентные ставки: около 40–42 процентов годовых. Один из банков делает выгодное предложение в виде кредита от 80 миллионов рублей на четыре года под 38 процентов годовых. При этой сумме первый платеж составит немногим более 4 миллионов рублей и будет уменьшаться с каждом месяцем.
Свои люди
Специалисты советуют изучить как можно больше кредитных предложений в различных банках. Некоторые предоставляют очень выгодные условия для отдельных категорий граждан. Большинство рады видеть среди кредитополучателей своих давних клиентов и предлагают им более низкие процентные ставки по кредитам, чем обычно.
На выгодный трехлетний кредит под 29 процентов годовых могут рассчитывать молодые люди в возрасте до 31 года. Есть займ для студентов, сумма которого рассчитывается из размера стипендии. Предоставляется на два года, процентная ставка варьируется от 20 до 25 процентов годовых в зависимости от успеваемости.
Пенсионеры могут взять взаймы под 35 и 37 процентов годовых на один и два-три года соответственно.
Можно выгодно одолжить у банка на отдых – под 37 процентов годовых. Но сумму на руки не получите, ее перечислят на счет туристической компании. Вернуть долг придется за год или за два, но уже под более высокую ставку.
Внимательно читайте договор
Банки практикуют выдавать кредиты на покупки прямо в магазинах. Дело хорошее, но в таких случаях внимательно изучите условия займа. Один из банков предлагает одолжить у него на приобретение телевизора, холодильника или других необходимых вещей под 65 процентов годовых. Сравните с вышеназванными ставками…
Продумайте, какое обеспечение исполнения обязательств вам больше подходит: неустойка, поручительство или залог. К слову, в качестве залога может выступать автомобиль. Но старенькие жигули точно не подойдут. Один из банков требует, чтобы на момент окончания кредита машине было не более 12 лет.
Желательно брать займ с возможностью досрочного погашения и начислением процентов за пользование деньгами на остаток средств. В таком случае если сможете вернуть банку деньги раньше, то заплатите меньше.
И помните: долг платежом красен.
Тест на кредитоспособность
Онлайн-тест запросил мои персональные данные, в частности сколько лет, замужем ли я, какое образование. Справился о том, где работаю, имею ли в собственности недвижимость и авто. Ответила на несколько вопросов, касающихся просрочек по кредитам, поручительства, законопослушности. Сервис выдал результат: улыбающийся смайлик и надпись «Очень может быть!».
Организаторы онлайн-теста заявили в прессе, что оценки бесплатного сервиса приближены, но не идентичны результатам кредитного скоринга, которым пользуются банки. В реальности окончательный результат во многом зависит от платежеспособности потенциального заемщика, которую сервис не учитывает. Точный ответ могут дать лишь банковские учреждения. Вместе с тем тест позволяет более реально оценить свои возможности.
Ставки сделаны
Представители Нацбанка Беларуси в своих выступлениях в СМИ неоднократно отмечали, что реализация Декрета №7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» позволит в перспективе удешевить ставки по кредитам. Это обуславливается тем, что теперь банки будут четко понимать, какой объем ликвидности они должны держать на возвратной основе, а какой – на отзывной. В гродненских банках отмечают, что пока значительного удешевления кредитов не произошло. Впрочем, оно и не ожидалось так скоро после вступления в силу декрета. Вместе с тем процентные ставки постепенно снижаются.
Сегодня взять в долг у банка на потребительские нужды можно под 30–40 процентов годовых. Претендентам на кредит можно ориентироваться на одну из самых низких кредитных ставок в 35 процентов годовых. Один из банков предлагает взять у него взаймы на таком условии до 30 миллионов рублей на девять месяцев. При максимальной сумме кредита платить придется более 3,7 миллиона рублей в месяц.
Есть на первый взгляд еще более заманчивое предложение: эти же деньги под 20 процентов годовых. Однако рассчитаться с банком нужно за три месяца. В таком случае лучше прибегнуть к картам рассрочки, которые дают возможность возвращать долг в течение полугода, при этом проценты за пользование деньгами не взимаются.
Если рассчитываете на большую сумму и более длительный срок кредитования, то это другие процентные ставки: около 40–42 процентов годовых. Один из банков делает выгодное предложение в виде кредита от 80 миллионов рублей на четыре года под 38 процентов годовых. При этой сумме первый платеж составит немногим более 4 миллионов рублей и будет уменьшаться с каждом месяцем.
Свои люди
Специалисты советуют изучить как можно больше кредитных предложений в различных банках. Некоторые предоставляют очень выгодные условия для отдельных категорий граждан. Большинство рады видеть среди кредитополучателей своих давних клиентов и предлагают им более низкие процентные ставки по кредитам, чем обычно.
На выгодный трехлетний кредит под 29 процентов годовых могут рассчитывать молодые люди в возрасте до 31 года. Есть займ для студентов, сумма которого рассчитывается из размера стипендии. Предоставляется на два года, процентная ставка варьируется от 20 до 25 процентов годовых в зависимости от успеваемости.
Пенсионеры могут взять взаймы под 35 и 37 процентов годовых на один и два-три года соответственно.
Можно выгодно одолжить у банка на отдых – под 37 процентов годовых. Но сумму на руки не получите, ее перечислят на счет туристической компании. Вернуть долг придется за год или за два, но уже под более высокую ставку.
Внимательно читайте договор
Банки практикуют выдавать кредиты на покупки прямо в магазинах. Дело хорошее, но в таких случаях внимательно изучите условия займа. Один из банков предлагает одолжить у него на приобретение телевизора, холодильника или других необходимых вещей под 65 процентов годовых. Сравните с вышеназванными ставками…
Продумайте, какое обеспечение исполнения обязательств вам больше подходит: неустойка, поручительство или залог. К слову, в качестве залога может выступать автомобиль. Но старенькие жигули точно не подойдут. Один из банков требует, чтобы на момент окончания кредита машине было не более 12 лет.
Желательно брать займ с возможностью досрочного погашения и начислением процентов за пользование деньгами на остаток средств. В таком случае если сможете вернуть банку деньги раньше, то заплатите меньше.
И помните: долг платежом красен.
