Узнайте все о кредитах! Ответы на вопросы читателей "ГП"
В редакции «Гродзенскай праўды» прошла телефонная прямая линия. Заместитель начальника филиала №400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Алексей ДРАБ ответил на вопросы о кредитах, заданные читателями...
В конце января вступили в силу изменения в Банковском кодексе Республики Беларусь, которые напрямую коснулись в том числе и такой важной темы, как правила выдачи кредитов. В частности, после принятия нового закона банкам запрещено взимать комиссионные платежи с кредитополучателей за пользование кредитом. Дополнительные платежи, если таковые имеются, теперь включаются в ставку по кредиту и таким образом становятся очевидными для человека, намеренного взять деньги в долг.
Закон «О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь» предусматривает и ряд иных моментов, делающих правила выдачи кредитов более прозрачными для получателей.
Ответить на эти и другие вопросы о кредитах, заданные читателями «ГП», мы попросили заместителя начальника филиала №400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Алексея ДРАБА. В редакции «ГП» прошла телефонная прямая линия. Сегодня мы публикуем ответы на вопросы наших читателей.
Евгений, г.Лида:
Здравствуйте, Алексей Евгеньевич! Выдает ли ваш банк кредиты молодым специалистам? Если да, то на каких условиях?
– Да, выдает. Молодые специалисты в течение двух лет после окончания учебных заведений имеют право получить льготный кредит в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 №631. Льготный кредит предоставляется сроком до 5 лет с уплатой за пользование кредитом 25 процентов ставки рефинансирования Национального банка РБ. Погашение кредита и выплата процентов за пользование им начинается по истечении 6 месяцев со дня его выдачи равными долями в течение всего периода погашения кредита.
Максимально по этому кредиту можно получить сумму, равную 15-кратному размеру бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, утвержденного на дату выдачи кредита. На сегодня БПМ составляет 924 150 рублей, следовательно, максимальная сумма льготного кредита – 13 862 250 рублей. Льготный кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счета третьих лиц для приобретения домашнего имущества и товаров первой необходимости отечественного производства. Перечень этих товаров можно найти в тексте Указа №631. Филиалы банка предоставляют льготные кредиты выпускникам учебных заведений в соответствии со списками, утвержденными городскими, районными исполнительными и распорядительными органами по месту работы выпускников учебных заведений.
Ольга, г.Гродно:
Как кредитуются на строительство жилья молодые люди, достигшие 18 лет, проживающие в общежитии с родителями, если они хотят построить квартиру отдельно от родителей? Есть ли возможность получить льготный кредит?
– Возможность получить льготный кредит на строительство жилья есть. Прежде всего необходимо обратиться в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий с заявлением о разделе очереди с родителями. За основу берется время постановки на учет родителей. Однако дата постановки на очередь детей не может быть раньше, чем они достигли совершеннолетия. Право на получение льготного кредита возникает после включения в списки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Списки составляются исполкомом по месту постановки на учет нуждающихся с соблюдением очередности.
Как предусмотрено Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13, гражданам, которые прожили в общежитии не менее 10 лет, льготный кредит предоставляется на срок до 20 лет под 20 процентов ставки рефинансирования НБ РБ. На сегодня это 6 процентов годовых.
Если же речь идет о молодой семье, имеющей двоих несовершеннолетних детей, которая живет в общежитии, кредит на строительство жилья выдается под 50 процентов ставки рефинансирования Нацбанка. На сегодня это 15 процентов годовых. Льготный кредит предоставляется на срок до 20 лет. Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей, имеют право на кредит под 1 процент годовых сроком на 40 лет.
В нашем банке могут взять кредит и граждане, не имеющие права на льготы, однако нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если речь идет о покупке жилья – под 32 процента годовых, на строительство – под 20 процентов годовых.
Татьяна, г.Мосты:
Когда возобновится выдача кредита наличными на потребительские нужды сроком на 5 лет?
– Хорошая новость – выдача таких кредитов возобновится уже в феврале. Деньги будут перечисляться на пластиковую карточку, снять их можно будет наличными деньгами.
Сумма такого кредита будет зависеть от платежеспособности клиента. Для ее определения необходима справка с места работы о зарплате за три последних месяца. Если, как говорится, желания и возможности кредитополучателя совпадают, гражданин имеет хорошую кредитную историю, то кредит будет выдан без поручителей. Если же речь пойдет о большой сумме, а зарплата клиента при этом невысока, то нужно будет заручиться гарантией поручителей.
Олег, г.Гродно:
Подорожала покупка подержанных автомобилей. Какой более выгодный кредит можно получить на эти цели?
– Специальных кредитов для приобретения автомобилей мы не выдаем. Но для этого можно будет воспользоваться кредитом на потребительские нужды на пластиковую карточку. Сегодня мы предоставляем потребительские кредиты сроком до одного года под 37 процентов годовых и на пять лет под 39 процентов годовых. Безналичные средства перечисляются при этом на счета третьих лиц. Например, по кредиту до пяти лет на сумму 20 миллионов рублей вы ежемесячно будете уплачивать 989 тысяч рублей.
Анна. г Скидель.
Расскажите, пожалуйста, о карточках «Виза».
– Банк выпускает карточки международной платежной системы VISA для использования как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Срок действия карточек составляет от одного года до пяти лет в зависимости от вида карточки. Если речь идет о международной карточке платежной системы VISA, то банк выпускает различные их виды: от самой простой VISA Electron до карточек высокого класса VISA Platinum. Международные карточки выпускаются как со счетом в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Стоимость карточек различная, в зависимости от вида и срока их действия. Обладатель международной карточки, выезжая за пределы Беларуси, имеет возможность как рассчитываться при помощи карточки, так и снимать наличную иностранную валюту за границей.
Андрей, предприниматель, г. Гродно:
Могу ли я досрочно погасить выданный вашим банком кредит?
– В ОАО «АСБ Беларусбанк» действует акция по досрочному погашению кредитов, предоставленных как на условиях, определенных банком, так и льготных кредитов на финансирование недвижимости, о которой хотелось бы рассказать подробнее. Если речь идет о кредите, полученном на финансирование недвижимости, по которому предусмотрено погашение процентов равными долями, то при его досрочном погашении кредитополучатель уплачивает сумму процентов, предусмотренную кредитным договором. Все же начисленные за срок пользования кредитом проценты прощаются банком. Если же досрочно погашается кредит, по которому проценты рассчитываются за фактическое время пользования, проценты на остаток средств рассчитываются от процентной ставки в два раза ниже, чем предусмотрено кредитным договором. Эта акция проводится до июня нынешнего года и пользуется повышенным спросом. Для участия в акции необходимо обратиться в службу кредитования населения по месту получения кредита
Людмила, ЖСПК №273:
Мой сын получил кредит в вашем банке и внезапно умер. Как его погашать?
– Вы должны обеспечить гарантии возврата кредита. В такой ситуации будем разбираться отдельно, но, скорее всего, нужен новый поручитель, которым может выступить кто-то из ваших родственников. Есть много вариантов решения этой проблемы. Приглашаем вас в банк по месту получения кредита для уточнения вопросов. Уверен, что мы найдем выход из ситуации.
Анна, г.Скидель:
Хочу купить холодильник. Как взять кредит вашего банка, услугами которого я с успехом пользуюсь более двадцати лет?
– Нет проблем и сегодня. Банк перечислит на счет указанного вами магазина сумму под 37 процентов на срок до одного года и под 39 процентов – до пяти лет. Обращайтесь в любое наше отделение. Кредит можно оформить, подав заявку на электронный адрес банка.
Сергей, предприятие «Водоканал»:
Семья прожила в общежитиях более 10 лет, имеем льготы на предоставление жилья. Однако мы живем уже в третьем общежитии.
– Вам нужно собрать все договоры на проживание в общежитиях и предоставить их в администрацию района по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Общее количество лет должно превышать 10.
Вера Ивановна:
Могу ли я погасить валютный кредит Белпромстройбанка за счет вашего банка?
–Можете, но только получив у нас кредит в белорусских рублях.
Ядвига, г.Гродно:
Надоело стоять в очереди за пенсией в отделении почтовой связи. Что вы предлагаете при получении пенсионной карточки?
– Оформить пенсионную карточку можно в любом отделении нашего банка, карточка выпускается бесплатно сроком на пять лет. Ежемесячно на счет клиента начисляются проценты за хранение денежных средств в размере ставки рефинансирования (на сегодняшний день 30 процентов годовых) и ежемесячно присоединяются к остатку по счету. Более того, работающие пенсионеры на данный счет могут переводить свою заработную плату.
Антон, г. Гродно:
Я выступил поручителем друга, который взял кредит на строительство коттеджа. Через два года банк предъявил ко мне претензии за несоблюдение условий договора застройщиком. Что делать в этом случае?
– Выступая поручителем, вы взяли на себя обязательство в такой же степени отвечать по кредиту, как и заемщик. Если заемщик не выполняет обязательства, вы и второй поручитель обязаны выплачивать требуемые суммы. Но такого поворота событий вы не предполагали. Нужно обратиться в банк и уточнить, какие средства уплачивает сам заемщик кредита. Затем подаете в суд регрессный иск на возвращение с заемщика кредита уплаченной вами суммы.
Закон «О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь» предусматривает и ряд иных моментов, делающих правила выдачи кредитов более прозрачными для получателей.
Ответить на эти и другие вопросы о кредитах, заданные читателями «ГП», мы попросили заместителя начальника филиала №400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Алексея ДРАБА. В редакции «ГП» прошла телефонная прямая линия. Сегодня мы публикуем ответы на вопросы наших читателей.
Евгений, г.Лида:
Здравствуйте, Алексей Евгеньевич! Выдает ли ваш банк кредиты молодым специалистам? Если да, то на каких условиях?
– Да, выдает. Молодые специалисты в течение двух лет после окончания учебных заведений имеют право получить льготный кредит в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 №631. Льготный кредит предоставляется сроком до 5 лет с уплатой за пользование кредитом 25 процентов ставки рефинансирования Национального банка РБ. Погашение кредита и выплата процентов за пользование им начинается по истечении 6 месяцев со дня его выдачи равными долями в течение всего периода погашения кредита.
Максимально по этому кредиту можно получить сумму, равную 15-кратному размеру бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, утвержденного на дату выдачи кредита. На сегодня БПМ составляет 924 150 рублей, следовательно, максимальная сумма льготного кредита – 13 862 250 рублей. Льготный кредит предоставляется путем безналичного перечисления на счета третьих лиц для приобретения домашнего имущества и товаров первой необходимости отечественного производства. Перечень этих товаров можно найти в тексте Указа №631. Филиалы банка предоставляют льготные кредиты выпускникам учебных заведений в соответствии со списками, утвержденными городскими, районными исполнительными и распорядительными органами по месту работы выпускников учебных заведений.
Ольга, г.Гродно:
Как кредитуются на строительство жилья молодые люди, достигшие 18 лет, проживающие в общежитии с родителями, если они хотят построить квартиру отдельно от родителей? Есть ли возможность получить льготный кредит?
– Возможность получить льготный кредит на строительство жилья есть. Прежде всего необходимо обратиться в исполком по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий с заявлением о разделе очереди с родителями. За основу берется время постановки на учет родителей. Однако дата постановки на очередь детей не может быть раньше, чем они достигли совершеннолетия. Право на получение льготного кредита возникает после включения в списки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Списки составляются исполкомом по месту постановки на учет нуждающихся с соблюдением очередности.
Как предусмотрено Указом Президента РБ от 6 января 2012 года № 13, гражданам, которые прожили в общежитии не менее 10 лет, льготный кредит предоставляется на срок до 20 лет под 20 процентов ставки рефинансирования НБ РБ. На сегодня это 6 процентов годовых.
Если же речь идет о молодой семье, имеющей двоих несовершеннолетних детей, которая живет в общежитии, кредит на строительство жилья выдается под 50 процентов ставки рефинансирования Нацбанка. На сегодня это 15 процентов годовых. Льготный кредит предоставляется на срок до 20 лет. Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей, имеют право на кредит под 1 процент годовых сроком на 40 лет.
В нашем банке могут взять кредит и граждане, не имеющие права на льготы, однако нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Если речь идет о покупке жилья – под 32 процента годовых, на строительство – под 20 процентов годовых.
Татьяна, г.Мосты:
Когда возобновится выдача кредита наличными на потребительские нужды сроком на 5 лет?
– Хорошая новость – выдача таких кредитов возобновится уже в феврале. Деньги будут перечисляться на пластиковую карточку, снять их можно будет наличными деньгами.
Сумма такого кредита будет зависеть от платежеспособности клиента. Для ее определения необходима справка с места работы о зарплате за три последних месяца. Если, как говорится, желания и возможности кредитополучателя совпадают, гражданин имеет хорошую кредитную историю, то кредит будет выдан без поручителей. Если же речь пойдет о большой сумме, а зарплата клиента при этом невысока, то нужно будет заручиться гарантией поручителей.
Олег, г.Гродно:
Подорожала покупка подержанных автомобилей. Какой более выгодный кредит можно получить на эти цели?
– Специальных кредитов для приобретения автомобилей мы не выдаем. Но для этого можно будет воспользоваться кредитом на потребительские нужды на пластиковую карточку. Сегодня мы предоставляем потребительские кредиты сроком до одного года под 37 процентов годовых и на пять лет под 39 процентов годовых. Безналичные средства перечисляются при этом на счета третьих лиц. Например, по кредиту до пяти лет на сумму 20 миллионов рублей вы ежемесячно будете уплачивать 989 тысяч рублей.
Анна. г Скидель.
Расскажите, пожалуйста, о карточках «Виза».
– Банк выпускает карточки международной платежной системы VISA для использования как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Срок действия карточек составляет от одного года до пяти лет в зависимости от вида карточки. Если речь идет о международной карточке платежной системы VISA, то банк выпускает различные их виды: от самой простой VISA Electron до карточек высокого класса VISA Platinum. Международные карточки выпускаются как со счетом в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Стоимость карточек различная, в зависимости от вида и срока их действия. Обладатель международной карточки, выезжая за пределы Беларуси, имеет возможность как рассчитываться при помощи карточки, так и снимать наличную иностранную валюту за границей.
Андрей, предприниматель, г. Гродно:
Могу ли я досрочно погасить выданный вашим банком кредит?
– В ОАО «АСБ Беларусбанк» действует акция по досрочному погашению кредитов, предоставленных как на условиях, определенных банком, так и льготных кредитов на финансирование недвижимости, о которой хотелось бы рассказать подробнее. Если речь идет о кредите, полученном на финансирование недвижимости, по которому предусмотрено погашение процентов равными долями, то при его досрочном погашении кредитополучатель уплачивает сумму процентов, предусмотренную кредитным договором. Все же начисленные за срок пользования кредитом проценты прощаются банком. Если же досрочно погашается кредит, по которому проценты рассчитываются за фактическое время пользования, проценты на остаток средств рассчитываются от процентной ставки в два раза ниже, чем предусмотрено кредитным договором. Эта акция проводится до июня нынешнего года и пользуется повышенным спросом. Для участия в акции необходимо обратиться в службу кредитования населения по месту получения кредита
Людмила, ЖСПК №273:
Мой сын получил кредит в вашем банке и внезапно умер. Как его погашать?
– Вы должны обеспечить гарантии возврата кредита. В такой ситуации будем разбираться отдельно, но, скорее всего, нужен новый поручитель, которым может выступить кто-то из ваших родственников. Есть много вариантов решения этой проблемы. Приглашаем вас в банк по месту получения кредита для уточнения вопросов. Уверен, что мы найдем выход из ситуации.
Анна, г.Скидель:
Хочу купить холодильник. Как взять кредит вашего банка, услугами которого я с успехом пользуюсь более двадцати лет?
– Нет проблем и сегодня. Банк перечислит на счет указанного вами магазина сумму под 37 процентов на срок до одного года и под 39 процентов – до пяти лет. Обращайтесь в любое наше отделение. Кредит можно оформить, подав заявку на электронный адрес банка.
Сергей, предприятие «Водоканал»:
Семья прожила в общежитиях более 10 лет, имеем льготы на предоставление жилья. Однако мы живем уже в третьем общежитии.
– Вам нужно собрать все договоры на проживание в общежитиях и предоставить их в администрацию района по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Общее количество лет должно превышать 10.
Вера Ивановна:
Могу ли я погасить валютный кредит Белпромстройбанка за счет вашего банка?
–Можете, но только получив у нас кредит в белорусских рублях.
Ядвига, г.Гродно:
Надоело стоять в очереди за пенсией в отделении почтовой связи. Что вы предлагаете при получении пенсионной карточки?
– Оформить пенсионную карточку можно в любом отделении нашего банка, карточка выпускается бесплатно сроком на пять лет. Ежемесячно на счет клиента начисляются проценты за хранение денежных средств в размере ставки рефинансирования (на сегодняшний день 30 процентов годовых) и ежемесячно присоединяются к остатку по счету. Более того, работающие пенсионеры на данный счет могут переводить свою заработную плату.
Антон, г. Гродно:
Я выступил поручителем друга, который взял кредит на строительство коттеджа. Через два года банк предъявил ко мне претензии за несоблюдение условий договора застройщиком. Что делать в этом случае?
– Выступая поручителем, вы взяли на себя обязательство в такой же степени отвечать по кредиту, как и заемщик. Если заемщик не выполняет обязательства, вы и второй поручитель обязаны выплачивать требуемые суммы. Но такого поворота событий вы не предполагали. Нужно обратиться в банк и уточнить, какие средства уплачивает сам заемщик кредита. Затем подаете в суд регрессный иск на возвращение с заемщика кредита уплаченной вами суммы.
Лилия НОВИЦКАЯ, Николай ШЛЫК
