Экспресс-кредиты: быстро, не значит выгодно
– Все хорошо, пришел с паспортом, никаких документов не надо, через пять минут деньги получил. Это удобно, если одолжить больше не у кого, – рассказывает пенсионер Сергей Александрович. Извечная история – «берем чужие, а отдавать-то свои придется». Причем в современных условиях нужно отдавать гораздо больше, чем брали...
Не хватает до зарплаты? Помнится, когда-то без зазрения ходили к соседям – и к зарплате могли набрать приличный список, кому сколько должны. Сегодня список состоит не из имен соседей, а из названий банков и фирм. Извечно только одно – «берем чужие, а отдавать-то свои придется». Причем в современных условиях нужно отдавать гораздо больше, чем брали.
– Все хорошо, пришел с паспортом, никаких документов не надо, через пять минут деньги получил. Это удобно, если одолжить больше не у кого, – рассказывает пенсионер Сергей Александрович, с которым познакомились в коридоре организации по выдаче займов «до зарплаты или пенсии». – Только проценты у них очень большие. Очень. Два миллиона взял на десять дней, 2,4 отдавать. А если бы на месяц брал, возвращать 3 миллиона 600.
Понимая, что это «грабеж», удивилась, что поток клиентов в фирме по выдаче займов – шли кто брать, кто долг возвращать – был фактически непрерывным. Неужели людям настолько срочно нужны эти деньги, что они согласны столько переплачивать? Присмотрелась к очереди: большинство – люди с невысоким достатком. Но вот еще один клиент, совсем «зеленый»:
– Я тут себе планшет присмотрел в интернете, – объясняет Олег и удивляется, когда спрашиваю, почему не подождал до зарплаты. – Так чего ждать? Не, мне сейчас нужен. Возьму здесь, еще в одном месте перехвачу – и куплю.
История с Олегом неожиданно получила продолжение: в установленный срок деньги вернуть он не успел. Как и было предусмотрено договором, проценты резко начали расти. Причем с ежедневной капитализацией. К тому моменту, когда он все же с помощью родителей смог рассчитаться, стоимость планшета выросла едва ли не в два раза – меньше чем за месяц. Но оказалось, парень еще легко отделался: могло и до суда дойти.
Олег – еще совсем молодой, нетерпеливый, казалось, «все смогу, все получится, зачем ждать, если можно купить сегодня». Пожалуй, эта доступность и привлекает. Свои силы то ли переоценил, то ли и вовсе не пытался оценить.
Вот и получается, что на пути не возникает ни одной преграды, которая могла бы заставить притормозить и задуматься, стоит ли влезать в эту кабалу? Одна моя знакомая семья такими микрозаймами только и живет. Из каждой зарплаты идут долги отдавать. Говорят, им удобно. Имея средний достаток, почему-то не очень считают, сколько каждый месяц просто выбрасывают.
Соблазны – на каждом шагу. Кроме активно рекламирующих себя микрофинансовых организаций, в любом торговом объекте, где есть дорогостоящий товар, без труда можно оформить банковский кредит. Сама едва не «купилась». Захожу в салон сотовой связи, рассматриваю витрины. Через минуту мне уже что-то объясняют, рассказывают про преимущества… телефон можно оформить в кредит. Понимаю, что в итоге дорожает он процентов на 35 – 40, пытаюсь уйти, вру, что паспорт в консульстве, а тут оказывается, что и паспорт не нужен, – достаточно ксерокопии.
Будь то быстрый кредит, овердрафт на карточке или микрозайм, условия примерно одинаковые. Минимум документов и потраченного времени обойдутся в кругленькую сумму. На микрозаймах, например, 2–3 процента ежедневно (и это не предел). А объявлениями типа «деньги за 5 минут» пестрят интернет, газеты, доска объявлений в подъезде и просто реклама в общественных местах. Создается впечатление нормальности такой жизни – по правилам ростовщиков.
О том, что долг придется возвращать, иногда забывают сознательно. Чаще почему-то с мобильными телефонами. 18-летняя девушка 31 августа приобрела в кредит мобильный телефон за 2 миллиона 150 тысяч рублей (учитывая цены прошлого года, телефон совсем не дешевый).
Первоначальный взнос составил чуть меньше 500 тысяч. Буквально на следующий день она покупает еще один телефон, уже дороже – за 2,7 миллиона, делая первоначальный взнос почти в 600 тысяч. В итоге ее долг за два телефона составляет примерно 3,8 миллиона рублей. Напрочь о нем забыв, деньги девушка не выплачивает. Пока дело дошло до суда, проценты выросли более чем в два раза. Решением суда она должна была возместить сумму в 7,9 миллиона рублей. Сложно поверить, что юной особе так необходимы были эти телефоны и что она собиралась за них рассчитываться.
Для взыскания долга судебные исполнители могут описывать имущество, находящееся по месту регистрации должника. В случае с 18-летней барышней логично предположить, что своего имущества у нее нет. Снова головная боль родителям.
– Долг, даже если гражданин не может его погасить сейчас, никуда не списывается, – объясняет заместитель председателя суда Ленинского района Алла Бовсук. – И пока задолженность по иску не будет выплачена полностью, судом могут быть наложены определенные ограничения в отношении должника. Самые частые – запрет на выезд за пределы республики, запрет на управление транспортным средством, наложение ареста или изъятие имущества и так далее. Многие пытаются отложить на потом выплаты по долгу, надеясь, что с течением времени деньги обесценятся. И заблуждаются, потому что сумма долга индексируется.
Можно пенять на фирмы и банки, которые выдают микрозаймы и оформляют товар в кредит. Мол, народ грабят. Но это тоже не совсем честно.
Потому что эти фирмы сразу говорят, сколько вы должны будете вернуть и какого числа. И что будет, если не вернете. Канули в Лету времена, когда за низкими процентами стояли высокие дополнительные платежи. Сегодня все куда более прозрачно. Но в погоне за желанной покупкой оценивать риск и рассчитывать собственные силы не всегда хотим.
***
Как сообщили в пресс-центре Национального банка Беларуси, в настоящее время Нацбанком разработан проект указа Президента Республики Беларусь «О некоторых вопросах правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций и внесении дополнений в указы Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320 и от 16 октября 2009 г. № 510».
Документом предусмотрены меры по защите интересов потребителей микрофинансовых услуг. Например, информация об условиях микрозайма, в т.ч. о годовой процентной ставке по микрозайму, должна быть дана заемщику до заключения договора и указана в договоре микрозайма. Также планируется установить предельный размер процентов за пользование микрозаймом и ограничить суммы штрафов и пени – они не должны превышать размер микрозайма. А при досрочном возврате микрозайма штрафные санкции применять запрещено. Под запретом – и изменение в одностороннем порядке процентных ставок и срока действия договора микрозайма.
Проект указа находится в стадии согласования.
– Все хорошо, пришел с паспортом, никаких документов не надо, через пять минут деньги получил. Это удобно, если одолжить больше не у кого, – рассказывает пенсионер Сергей Александрович, с которым познакомились в коридоре организации по выдаче займов «до зарплаты или пенсии». – Только проценты у них очень большие. Очень. Два миллиона взял на десять дней, 2,4 отдавать. А если бы на месяц брал, возвращать 3 миллиона 600.
Понимая, что это «грабеж», удивилась, что поток клиентов в фирме по выдаче займов – шли кто брать, кто долг возвращать – был фактически непрерывным. Неужели людям настолько срочно нужны эти деньги, что они согласны столько переплачивать? Присмотрелась к очереди: большинство – люди с невысоким достатком. Но вот еще один клиент, совсем «зеленый»:
– Я тут себе планшет присмотрел в интернете, – объясняет Олег и удивляется, когда спрашиваю, почему не подождал до зарплаты. – Так чего ждать? Не, мне сейчас нужен. Возьму здесь, еще в одном месте перехвачу – и куплю.
История с Олегом неожиданно получила продолжение: в установленный срок деньги вернуть он не успел. Как и было предусмотрено договором, проценты резко начали расти. Причем с ежедневной капитализацией. К тому моменту, когда он все же с помощью родителей смог рассчитаться, стоимость планшета выросла едва ли не в два раза – меньше чем за месяц. Но оказалось, парень еще легко отделался: могло и до суда дойти.
Олег – еще совсем молодой, нетерпеливый, казалось, «все смогу, все получится, зачем ждать, если можно купить сегодня». Пожалуй, эта доступность и привлекает. Свои силы то ли переоценил, то ли и вовсе не пытался оценить.
Вот и получается, что на пути не возникает ни одной преграды, которая могла бы заставить притормозить и задуматься, стоит ли влезать в эту кабалу? Одна моя знакомая семья такими микрозаймами только и живет. Из каждой зарплаты идут долги отдавать. Говорят, им удобно. Имея средний достаток, почему-то не очень считают, сколько каждый месяц просто выбрасывают.
Соблазны – на каждом шагу. Кроме активно рекламирующих себя микрофинансовых организаций, в любом торговом объекте, где есть дорогостоящий товар, без труда можно оформить банковский кредит. Сама едва не «купилась». Захожу в салон сотовой связи, рассматриваю витрины. Через минуту мне уже что-то объясняют, рассказывают про преимущества… телефон можно оформить в кредит. Понимаю, что в итоге дорожает он процентов на 35 – 40, пытаюсь уйти, вру, что паспорт в консульстве, а тут оказывается, что и паспорт не нужен, – достаточно ксерокопии.
Будь то быстрый кредит, овердрафт на карточке или микрозайм, условия примерно одинаковые. Минимум документов и потраченного времени обойдутся в кругленькую сумму. На микрозаймах, например, 2–3 процента ежедневно (и это не предел). А объявлениями типа «деньги за 5 минут» пестрят интернет, газеты, доска объявлений в подъезде и просто реклама в общественных местах. Создается впечатление нормальности такой жизни – по правилам ростовщиков.
О том, что долг придется возвращать, иногда забывают сознательно. Чаще почему-то с мобильными телефонами. 18-летняя девушка 31 августа приобрела в кредит мобильный телефон за 2 миллиона 150 тысяч рублей (учитывая цены прошлого года, телефон совсем не дешевый).
Первоначальный взнос составил чуть меньше 500 тысяч. Буквально на следующий день она покупает еще один телефон, уже дороже – за 2,7 миллиона, делая первоначальный взнос почти в 600 тысяч. В итоге ее долг за два телефона составляет примерно 3,8 миллиона рублей. Напрочь о нем забыв, деньги девушка не выплачивает. Пока дело дошло до суда, проценты выросли более чем в два раза. Решением суда она должна была возместить сумму в 7,9 миллиона рублей. Сложно поверить, что юной особе так необходимы были эти телефоны и что она собиралась за них рассчитываться.
Для взыскания долга судебные исполнители могут описывать имущество, находящееся по месту регистрации должника. В случае с 18-летней барышней логично предположить, что своего имущества у нее нет. Снова головная боль родителям.
– Долг, даже если гражданин не может его погасить сейчас, никуда не списывается, – объясняет заместитель председателя суда Ленинского района Алла Бовсук. – И пока задолженность по иску не будет выплачена полностью, судом могут быть наложены определенные ограничения в отношении должника. Самые частые – запрет на выезд за пределы республики, запрет на управление транспортным средством, наложение ареста или изъятие имущества и так далее. Многие пытаются отложить на потом выплаты по долгу, надеясь, что с течением времени деньги обесценятся. И заблуждаются, потому что сумма долга индексируется.
Можно пенять на фирмы и банки, которые выдают микрозаймы и оформляют товар в кредит. Мол, народ грабят. Но это тоже не совсем честно.
Потому что эти фирмы сразу говорят, сколько вы должны будете вернуть и какого числа. И что будет, если не вернете. Канули в Лету времена, когда за низкими процентами стояли высокие дополнительные платежи. Сегодня все куда более прозрачно. Но в погоне за желанной покупкой оценивать риск и рассчитывать собственные силы не всегда хотим.
***
Как сообщили в пресс-центре Национального банка Беларуси, в настоящее время Нацбанком разработан проект указа Президента Республики Беларусь «О некоторых вопросах правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций и внесении дополнений в указы Президента Республики Беларусь от 13 июня 2001 г. № 320 и от 16 октября 2009 г. № 510».
Документом предусмотрены меры по защите интересов потребителей микрофинансовых услуг. Например, информация об условиях микрозайма, в т.ч. о годовой процентной ставке по микрозайму, должна быть дана заемщику до заключения договора и указана в договоре микрозайма. Также планируется установить предельный размер процентов за пользование микрозаймом и ограничить суммы штрафов и пени – они не должны превышать размер микрозайма. А при досрочном возврате микрозайма штрафные санкции применять запрещено. Под запретом – и изменение в одностороннем порядке процентных ставок и срока действия договора микрозайма.
Проект указа находится в стадии согласования.
